Контроль рисков
Антифрод и мониторинг
Антифрод нужен для защиты маршрутов от массовых отклонений, спорных операций, повторных платежей, блокировок и неконтролируемой нагрузки.
Минимальные проверки
- Контроль повторных платежей на одинаковую сумму и реквизит.
- Ограничение частоты операций на реквизит, карту, банк или устройство.
- Выявление резкого роста отклонений, возвратов и спорных операций.
- Сверка статусов с фактическим поступлением средств.
- Ручной стоп маршрута при превышении риск-порогов.
Риск-пороги
| Порог | Действие | Ответственный |
|---|---|---|
| Рост отклонений | Проверка банка, реквизитов, лимитов и источника трафика. | Операционный отдел и партнер. |
| Массовые споры | Остановка маршрута до выяснения причины. | Риск-менеджер. |
| Задержка статусов | Переход на ручную сверку или временное ограничение потока. | Техническая команда. |
Спорные операции
По спорной операции должны быть доступны ID заявки, сумма, время, реквизит, статус, причина спора, подтверждающие материалы и итоговое решение. Без этих данных поток может быть ограничен.
Эскалация
Критичные события передаются ответственному менеджеру и операционному отделу сразу после обнаружения. Запрещено продолжать поток при массовом сбое статусов, неконтролируемых возвратах или блокировке ключевых реквизитов.