Документ по методам
Методы приема платежей
Раздел фиксирует, какие платежные маршруты партнер может предоставить, как они подтверждаются, какие лимиты допустимы и какие данные нужны операционному отделу для оценки запуска.
Область применения
Метод считается доступным только если партнер контролирует инфраструктуру, понимает источник реквизитов, может подтвердить скорость обработки и готов раскрыть ограничения по странам, банкам и вертикалям.
Карточные маршруты
Проверяются банки, тип карт, количество активных реквизитов, срок жизни реквизита, ограничения по MCC и сценарий замены.
P2P и переводы
Оцениваются лимиты на транзакцию, ручное или автоматическое подтверждение, доступность статусов и риск блокировок.
Crypto settlement
Фиксируются сети, активы, окна расчета, подтверждения, комиссии, источник ликвидности и правила возвратов.
Требования к описанию метода
- Название метода и страна приема платежей.
- Минимальный и максимальный чек, суточный, недельный и месячный объем.
- Средняя скорость подтверждения и наличие автоматического статуса.
- Доступные банки, карты, кошельки, сети или провайдеры.
- Ограничения по high-risk вертикалям, возвратам и спорным операциям.
- Контакт ответственного за операционный мониторинг.
Матрица проверки методов
| Метод | Что проверяется | Минимальный пакет | Решение |
|---|---|---|---|
| Банковские карты | Активность карт, банк, лимиты, срок жизни, риск блокировок. | Описание модели, количество карт, банки, лимиты, комментарий по блокировкам. | Допуск к тесту или запрос аудита. |
| СБП / переводы | Скорость выдачи реквизитов, подтверждение статуса, ручные операции. | Процессинг-схема, SLA подтверждения, лимиты, пример рабочего сценария. | Тестовый поток с ограниченным лимитом. |
| Crypto | Активы, сети, подтверждения, custody, AML-риск. | Список сетей, активов, правила settlement и возвратов. | Согласование treasury/settlement. |
| Кошельки | Провайдер, страны, ограничения, комиссии. | Описание провайдера, лимитов, доступных стран и сроков выплат. | Проверка совместимости маршрута. |
Стоп-факторы
- Партнер не может объяснить источник реквизитов или ответственность за них.
- Заявленные лимиты не совпадают с фактической инфраструктурой.
- Отсутствует сценарий обработки спорных операций и возвратов.
- Есть активные ограничения платежных систем без пояснения и плана контроля.
- Метод зависит от третьей стороны, которая не раскрыта операционному отделу.
Передача в работу
После проверки методов операционный отдел формирует профиль маршрута: допустимые страны, стартовые лимиты, максимальный чек, скорость подтверждения, требования к API и условия мониторинга. Профиль передается менеджеру для согласования тестового запуска.